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銀行中小企業信貸業務風險防控探究

時間:2016-05-05 來源:未知 作者:傻傻地魚 本文字數:2205字

    本篇論文目錄導航:

  【題目】銀行中小企業信貸業務風險防控探究
  【第一章】商業銀行中小型企業貸風控探析緒論
  【第二章】企業貸款風險控制相關理論基礎及概念界定
  【第三章】PF銀行分行中小企業信用貸款風險管理分析
  【第四章】某太原分行中小企業信貸風險成因分析
  【第五章】銀行預防控制中小企業信貸風險的策略
  【第六章】PF銀行中小企業信貸風險管理保障措施
  【結論/參考文獻】銀行如何防范中小企業信貸風險結論與參考文獻

  摘 要

  2011 年以來,歐美爆發了嚴重的國際債務危機,導致國際金融市場秩序持續動蕩,同時加上我國貨幣政策逐漸緊縮,信用貸款增速不斷放緩,這一系列原因引發我國經濟下行壓力巨大。從 2013-2014 年的宏觀經濟及主要工業行業的運行情況可以分析,各項數據的結果表明宏觀經濟已經進入下行周期。在這一周期中,中小企業規模的不斷擴大,引起生產和融資成本不斷攀升,行業競爭壓力加大,生存經營狀況不容樂觀,債務違約風險上升,商業銀行貸款不良率反彈,使得商業銀行發展中小企業業務的熱情受到打擊。然而,政府管理部門、銀行監管部門鼓勵商業銀行增加對中小企業的投入,使得商業銀行面臨較為尷尬的處境。
  
  
  在當前宏觀經濟下行的壓力下,如何強化風險管理,將中小企業不良貸款控制在相對合理和可容忍的范圍內,實現中小企業業務的可持續發展,是當前各個商業銀行急需解決的現實問題。

  國內外主要從信用風險分析和管理方法等方向對信貸風險進行研究,取得了較大的研究成果,而對于在經濟下行期間,如何通過一定的措施來控制銀行中小企業信貸風險則需要更為深入的研究。本文首先從貸款承諾、信貸配給、交易成本和信息不對稱四個方面闡述了中小企業信貸風險管理的理論基礎,對中小企業信貸風險管理的機構、目標與周期、收益模式、信貸支持模式等要素進行了概述。然后采取理論與實際結合的分析范式,介紹了 PF 銀行太原分行中小企業信貸業務發展情況及風險管理現狀,分析當前 PF 銀行太原分行中小企業信貸風險管理普遍存在的問題,從信貸風險管理體系、管理方法和手段、審批機制、信貸風險控制能力和信貸風險意識五個方面對 PF 銀行太原分行中小企業信貸風險管理存在的問題進行剖析,認為是 PF 銀行太原分行信貸風險的外因和內因兩個方面存在的缺陷造成了目前中小企業信貸風險管理存在諸多問題。
  
  最后,在借鑒國外銀行信貸風險管理的先進模式與經驗的基礎上,從完善中小企業客戶信用評價體系、區別行業支持政策、完善限額管理、授信審批堅持風險為本原則、加強資金用途審核和資金流向監控、提高貸后檢查的頻度、優化風險預警控制體系、加強不良貸款請收力度、加強從業人員業務培訓等方面提出相關措施建議。

  關鍵詞:中小企業;信貸業務;風險管理


  目 錄
  
  1 緒論
  
  1.1 研究背景和意義
  1.1.1 研究背景
  1.1.2 研究意義
  1.2 國內外研究現狀
  1.2.1 國外研究現狀
  1.2.2 國內研究現狀
  1.2.3 國內外研究現狀述評
  1.3 研究思路與方法
  1.3.1 研究技術路線
  1.3.2 研究方法
  1.4 研究主要內容
  1.5 本文的重點、難點及創新點
  1.5.1 論文的重點和難點
  1.5.2 論文的創新點
  
  2 相關理論基礎及概念界定
  
  2.1 相關理論基礎
  2.1.1 貸款承諾理論
  2.1.2 信貸配給理論
  2.1.3 交易成本理論
  2.1.4 信息不對稱理論
  2.2 相關概念界定
  2.2.1 經濟下行周期
  2.2.2 中小企業的界定
  2.2.3 信用風險
  2.2.4 銀行信貸的順周期性
  2.2.5 經濟周期與違約率的關系
  
  3 PF 銀行太原分行中小企業信貸風險管理分析
  
  3.1 太原市中小企業發展狀況
  3.2 PF 銀行太原分行概況
  3.3 PF 銀行太原分行中小企業信貸業務現狀
  3.3.1 PF 銀行中小企業行業分類
  3.3.2 PF 銀行中小企業貸款情況
  3.3.3 PF 銀行中小企業貸款不良率情況
  3.4 PF 銀行太原分行中小企業信貸風險管理現狀
  3.5 PF 銀行太原分行中小企業信貸風險管理存在問題
  3.5.1 信貸風險管理體系不健全
  3.5.2 管理方法和手段過于陳舊
  3.5.3 信貸審批管理機制不合理
  3.5.4 中小企業信貸風險控制能力較差
  3.5.5 信貸風險意識薄弱
  
  4 PF 銀行太原分行中小企業信貸風險成因分析
  
  4.1 PF 銀行太原分行中小企業信貸風險外因分析
  4.1.1 經營與財務的不規范
  4.1.2 生存壓力增加
  4.1.3 高負債經營
  4.1.4 擔保圈拖累
  4.1.5 銷售收入下降
  4.2 PF 銀行太原分行中小企業信貸風險內因分析
  4.2.1 區域內不良授信的快速蔓延
  4.2.2 跨區域發展客戶
  4.2.3 貸前調查工作不縝密
  4.2.4 貸后管理流于形式
  4.2.5 營銷體系落實不到位
  4.2.6 專職客戶經理變動頻繁
  
  5 PF 銀行太原分行中小企業信貸風險管理對策
  
  5.1 建立適應宏觀經濟周期變化的"最優"資產組合
  5.1.1 適應經濟周期變化的"行業組合"
  5.1.2 適應經濟周期變化的"產品組合"
  5.1.3 適應經濟周期變化的"資產組合"管理策略
  5.2 加強應對宏觀經濟周期變化的提前反應機制
  5.3 實現批量化營銷與集約化授信
  5.3.1 尋求批量化的客戶資源
  5.3.2 針對核心企業上下游的供應鏈融資
  5.3.3 發展互聯網金融
  5.4 豐富風險緩釋手段
  5.4.1 抵押資產的類型從"有形"轉變為"無形"
  5.4.2 嘗試風險補償類產品
  
  6 PF 銀行太原分行中小企業信貸風險管理保障措施
  
  6.1 完善中小企業客戶信用評級體系
  6.1.1 通過信用評級進行風險量化
  6.1.2 PF 銀行現行信用評級體系
  6.1.3 調整中小企業信用評級模型
  6.2 區別行業支持政策
  6.3 完善限額管理
  6.4 授信審批堅持風險為本的原則
  6.5 加強資金用途審核和資金流向監控
  6.6 提高貸后檢查的頻度
  6.7 優化風險預警控制體系
  6.8 加強不良貸款清收力度
  6.9 加強從業人員的業務培訓
  
  7 結論
  
  參考文獻
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